楊先生此前在銀行購(gòu)買了一款理財(cái)產(chǎn)品，到期后出現(xiàn)虧損，對(duì)此楊先生向網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理表達(dá)了不滿。經(jīng)核實(shí)，楊先生購(gòu)買前，銀行工作人員已根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，詳細(xì)介紹了多款理財(cái)產(chǎn)品，最終由楊先生自主選擇購(gòu)買了該款產(chǎn)品。針對(duì)楊先生的不滿情緒，銀行工作人員再次解釋了理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型后不再“穩(wěn)賺不賠”的情況，楊先生最終表示理解和接受。
面對(duì)多樣的理財(cái)選擇，如何有效防范風(fēng)險(xiǎn)？寧波銀行給您三點(diǎn)實(shí)用建議：
1、審慎評(píng)估，做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)在投資者購(gòu)買前，通常會(huì)通過財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、收益期望、風(fēng)險(xiǎn)偏好等維度，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。金融消費(fèi)者需根據(jù)自身實(shí)際情況如實(shí)填寫，才能準(zhǔn)確評(píng)估自己的投資習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。若后期風(fēng)險(xiǎn)承受能力相關(guān)因素發(fā)生變化，可以再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)更新結(jié)果。
2、風(fēng)險(xiǎn)匹配，不再盲目跟風(fēng)
根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類，不同類型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與收益水平各不相同。消費(fèi)者在選擇前，需先完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估，再仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書，全面了解產(chǎn)品的投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型、開放期等核心信息，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品，避免跟風(fēng)投資。
3、理性規(guī)劃，堅(jiān)持合理投資
歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn)和業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是選擇理財(cái)產(chǎn)品的重要參考，但需明確：歷史業(yè)績(jī)僅代表過去表現(xiàn)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是管理人基于產(chǎn)品性質(zhì)、投資策略、過往經(jīng)驗(yàn)等因素對(duì)產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo)，既不代表未來(lái)收益，也不構(gòu)成收益承諾。消費(fèi)者選擇時(shí)需結(jié)合產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及運(yùn)作期間的凈值變化綜合判斷，同時(shí)樹立長(zhǎng)期、理性的投資理念，避免因短期波動(dòng)影響決策。
溫馨提醒：每位消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)各異，務(wù)必選擇適合自身的理財(cái)產(chǎn)品，理性投資。
